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第3部分（第1页）

1000

20％

保费支出

1000

20％

支出总计

5000

100％

月度盈余

5000

家庭储蓄能力

5000

50％

从张先生家庭目前的资产负债表和月收支现金流量表中可以看出，家庭月均收入达1万元，年度盈余达6万元，储蓄率达到了50％，家庭无负债，财务状况还是不错的。

但是资产的收益性不高，60％的资产都分布在低收益的存款上；同时，目前的资产配置过于单一，资产配置只有存款和股票，收益性资产都集中在股票上，风险过于集中。

而且，虽然目前过的是潇洒的两人世界，但在未来的几年里家庭负担将会非常重，按照2年后生小孩、3年后购房的短期计划，在不久的将来面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担，属于是无近忧但有远虑的小家庭，非常有必要早早作规划，以期达到所有家庭理财目标。

※虹※桥※书※吧※BOOK。

第11节：“准丁克族”

家庭的理财方案（2）

家庭理财规划设计

建立家庭紧急预备金

紧急预备金的额度，应考虑到失业或失能的可能性和找工作的时间，考虑到张先生夫妻双方工作相对稳定，以准备3个月的固定支出总额为标准。

虽然家庭目前月支出5000元，但不久的将来面临生育费用和月供房贷，建议另准备每月2000元的超额支出，共建立家庭紧急备用金：7000×3=21000元。

1万元存做银行活期存款保持其流动性，其余购买货币市场基金或流动性强的人民币理财产品，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产收益性。

购房规划

张先生家庭计划3年后购房，市中心目前房价处于高位运行，建议购买城郊目前单价6000元左右的房子。

目前，城郊房价是稳中有微升，以2％的房价成长率来看，3年后总房款为76。

4万元左右。

首付30％为23万元，余款53。

4万元做20年按揭，以当前5。

51％的贷款利率来看，月供需3676元。

根据张先生家庭的财务状况来看，3年后年收入结余新增19。

4万元，年收入达到了13。

9万元年。

可将前3年的结余投资累计值加上已有生息资产20万元，作为首付款和装修费用。

子女养育和教育金规划